Бизнес, наиболее пострадавший от коронавируса, сможет оформить кредит под 2% годовых. Привлекательность такой финансовой помощи заключается в том, что если заёмщик до апреля 2021 г. сохранит в штате 80-90% сотрудников, то банк простит ему половину займа и проценты, а если в компании останется работать 90% и более сотрудников, то фирма получит право не возвращать кредит и не платить по нему проценты. Данный порядок установлен постановлением Правительства РФ №696 от 16.05.2020 г.
Содержание
Кто может получить льготный кредит
Рассчитывать на получение финансовой помощи могут юридические лица и ИП с наёмными работниками при соблюдении следующих требований:
- специализация компании относится к отрасли, наиболее пострадавших в условиях распространения коронавируса
- компания является специализированной некоммерческой организацией, внесенной в реестр СОНКО и получает поддержку в связи с COVID-19.
- предприятие относится к отрасли, требующей финансовой поддержки для восстановления хозяйственной деятельности. Список пострадавших отраслей опубликован в приложении 2 постановления Правительства №696. В списке перечислено 26 категорий, в частности, это производства, занимающиеся выпуском мебели, игрушек, одежды, бытовой техники, текстиля и т.д.
Для установления принадлежности потенциального заёмщика к той или иной отрасли необходимо также учитывать категорию компании. Малый и средний бизнес определяет своё право на получение льготного кредита как по основному виду деятельности, так и по дополнительному ОКВЭДу, прописанному в реестре МСП по состоянию на 01.03.2020 г. Для остальных компаний право определяется по основному и дополнительному виду деятельности, внесенному в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 01.03.2020 г.
При подаче заявки на льготный кредит также будут учитываться дополнительные показатели. На дату обращения компания или ИП должны быть действующими и не находиться в состоянии процедуры банкротства.
На что можно расходовать льготный кредит
Данную финансовую помощь вполне можно назвать целевой, так как она имеет строгие рамки расходования. Заёмные средства могут быть потрачены исключительно на предпринимательскую деятельность компании. При этом все финансовые операции должны обязательно иметь документальное подтверждение. В список разрешенных затрат входят следующие хозяйственные расходы:
- Заработная плата работников в пределах суммы, прописанной в трудовом договоре.
- Текущие хозяйственные расходы: закупка материалов, аренда, авансы поставщикам, коммунальные услуги.
- Погашение основного долга и процентов по ранее полученным кредитам в рамках постановления Правительства РФ №1764 от 30.12.2018 г.
- Возврат и погашение процентов по займу, полученному по программе поддержки бизнеса в условиях пандемии (постановление Правительства РФ №422 от 02.04.2020 г.).
Внимание! Льготный кредит на возобновление хозяйственной деятельности компании не может быть потрачен на выплату дивидендов, благотворительные цели, выкуп собственных ценных бумаг.
На какой срок выдаётся кредит
Для получения финансовой помощи необходимо обратиться в любое кредитное учреждение, которое участвует в программе льготного кредитования по возобновлению хозяйственной деятельности.
Кредитный договор можно оформить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 г. Предельный срок кредитования – 1 июня 2021 г. Чем раньше будет подана заявка, тем больше будет сумма кредита.
Периоды пользования и погашения льготного кредита
Срок выдачи кредита делится на три периода:
- Базовый – до 1 декабря 2020 г., действует для всех заёмщиков.
- Период наблюдения – с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 г.
- Погашение – составляет три месяца после базового или периода наблюдения.
Каждый период имеет свои условия.
Базовый период
Рассчитывается с момента получения кредита до 1 декабря 2020 г. В течение этого времени компания не гасит основной долг и не перечисляет проценты. По окончании этого срока начисленные проценты прибавляются к основному долгу.
После 1 декабря банк проводит подробный анализ деятельности компании, проверяет количество работающих сотрудников на конец каждого месяца. Полученные данные сравнивает с показателями численности на 1 июня 2020 г. Если по результатам проведенного аудита отмечается снижение численности менее 80%, то заёмщик сразу переходит к этапу погашения.
Если по состоянию на 25 ноября 2020 будет установлено, что компания находится в процессе банкротства либо деятельность предприятия или ИП и вовсе приостановлена, то заёмщик также переходит к третьему этапу. Банк пришлет уведомление о начале досрочного погашения до 30 ноября 2020 г.
Период наблюдения
Он начинается с 1 декабря 2020 г. и длится до 1 апреля 2021 г. На протяжении этого временного отрезка сохраняется льготная процентная ставка, однако обязанность уплаты процентов у заёмщика временно отсутствует. Накопленные суммы прибавляются к общему долгу.
В период наблюдения банк не имеет права взыскивать какие-либо дополнительные платежи и комиссии за пользование займом.
В конце периода кредитная организация проводит проверку следующих показателей:
- численность сотрудников на конец каждого месяца. Этот показатель не должен быть менее 80% по сравнению с 1 июня 2020 г.
- среднюю заработную плату, показатель не должен быть менее установленного МРОТ
- отсутствие предпосылок банкротства, компания должна находиться в рабочем режиме
Для получения сведений о численности, размере заработной платы, наличии компенсационных выплат кредитные организации пользуются информационным сервисом ФНС.
Если установленные условия льготного кредита соблюдены, и численность сотрудников осталась в пределах 80-90%, то банк списывает половину общего долга.
При сохранении численности 90% и выше банк аннулирует долг по кредиту и списывает все начисленные проценты.
При нарушении условий договора заёмщик переходит к третьему этапу. Банк присылает уведомление до 31 марта 2021 г. включительно.
Период погашения
Возврат заёмных средств осуществляется в три этапа. За этот период банк начисляет проценты по более высокой рыночной ставке. Компания обязана гасить основной долг и начисленные проценты равными частями с соблюдением следующих сроков:
- Если заёмщик, минуя период наблюдения, сразу перешел к возврату кредита, то график погашения задолженности будет следующим – 28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021 г.
- Если компания прошла два первых этапа, то погашение долга будет происходить по следующему графику – 30.04.21, 30.05.21, 30.06.21 г.
На какую сумму кредита можно рассчитывать
Размер льготного кредита имеет прямую зависимость от длинны базового периода. Чем быстрее будет оформлена заявка, тем больше будет сумма займа. Для определения максимально возможной величины кредита используются следующие показатели:
- МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок.
- Страховые взносы — 30% от МРОТ с учетом коэффициентов и надбавок.
- Численность работников на 1 июня 2020 года.
- Продолжительность базового периода.
Обратите внимание, что при одобрении заявки банк не перечисляет всю суму единовременно. Платежи будут поступать на счёт заёмщика равными долями в размере двукратного МРОТ с учётом страховых взносов на каждого сотрудника (сумма оплаты труда со взносами × численность × 2).
Также представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на получение безвозмездной субсидии от государства на заработную плату в размере одного МРОТ на каждого сотрудника.
