С 16 сентября 2024 года Центральный банк России принял решение увеличить ключевую ставку на один процентный пункт — с 18% до 19% годовых. Этот шаг является реакцией на продолжающееся усиление инфляционных процессов в стране. По оценке Банка России, годовая инфляция к концу года может превысить ранее прогнозируемые значения в диапазоне 6,5–7,0%. Введение дополнительных мер ужесточения денежно-кредитной политики направлено на снижение инфляционных рисков и стабилизацию экономики.
Причины повышения
Главной причиной повышения ключевой ставки ЦБ называет стремительный рост цен на фоне активного внутреннего спроса. Спрос, по мнению аналитиков банка, опережает возможности предложения товаров и услуг, что создает инфляционное давление. В сложившейся ситуации смягчение этого разрыва между спросом и предложением требует ужесточения кредитной политики, что и привело к очередному повышению ставки.
Предыдущее изменение ставки произошло в июле 2024 года, когда её повысили с 16% до 18% годовых. Таким образом, текущее решение продолжает линию на борьбу с инфляцией через повышение стоимости заёмных средств.
Влияние на граждан и бизнес
Ключевая ставка является важным ориентиром для всей экономики. Она влияет на стоимость кредитов для бизнеса и граждан, а также на величину процентов, пени и другие финансовые показатели, связанные с налоговыми и юридическими обязательствами:
- Пени за просрочку налогов. Согласно действующему законодательству, размер пеней за несвоевременную уплату налогов рассчитывается, исходя из 1/300 ключевой ставки за каждый день просрочки. С учётом нового повышения ставки, сумма штрафов для налогоплательщиков увеличится.
- Материальная выгода для физических лиц. Согласно статье 212 Налогового кодекса РФ, при снижении процентных ставок по займам физическим лицам может возникнуть материальная выгода от экономии на процентах. Увеличение ключевой ставки меняет пороговые значения для определения такой выгоды.
- Займы от аффилированных компаний. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые получают займы от своих аффилированных компаний, статья 269 Налогового кодекса учитывает ключевую ставку для расчёта процентов по таким займам. Соответственно, рост ставки влияет и на эту сферу финансовых расчетов.
Повышение ставок по кредитам
Одним из самых ощутимых последствий повышения ключевой ставки является рост ставок по кредитам. Это касается как потребительских кредитов, так и ипотек. Повышение стоимости займов делает кредиты менее доступными, что с одной стороны, может ограничить избыточное потребление, а с другой — снизить доступность финансирования для покупки жилья или товаров длительного пользования.
Перспективы
Следующее заседание Совета директоров Банка России по вопросу уровня ключевой ставки назначено на 25 октября 2024 года. До этого момента возможно дальнейшее ужесточение политики, если инфляция продолжит расти высокими темпами. В то же время, ЦБ будет внимательно отслеживать макроэкономическую ситуацию и принимать решения, исходя из динамики спроса, предложения и инфляции.
Таким образом, повышение ключевой ставки до 19% — это вынужденная мера, направленная на стабилизацию экономической ситуации в стране. В ближайшее время она отразится на стоимости кредитов, размере пеней и других финансовых показателях, с которыми сталкиваются как граждане, так и бизнес.
Читайте также Новый бланк заявления для упрощённой ликвидации мелких фирм
