С 1 октября 2025 года вступает в силу Федеральный закон № 276-ФЗ, который вводит механизм кредитных каникул для малого и среднего бизнеса, а также для самозанятых. Новая мера поддержки позволяет временно приостановить платежи по кредитам на срок до полугода без негативных последствий для кредитной истории. Закон распространяется на договоры, заключённые начиная с 1 марта 2024 года, и может применяться как к новым, так и к действующим кредитам.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это возможность перенести платежи по кредиту на срок до 6 месяцев. Такой инструмент даётся по каждому кредитному договору только один раз в 5 лет. В течение льготного периода проценты продолжают начисляться, а срок кредита продлевается на время отсрочки.
Это решение поможет предпринимателям стабилизировать финансовые потоки, не тратя средства на ежемесячные платежи в сложный период.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами
Принять участие в программе смогут субъекты малого и среднего предпринимательства, а также самозанятые, использующие налог на профессиональный доход. Главное условие — кредит должен быть взят для предпринимательской деятельности.
Важно! Закон не распространяется на синдицированные кредиты и займы, выданные определенными микрофинансовыми организациями.
Основные условия
Чтобы получить отсрочку, нужно соответствовать нескольким критериям:
- Сумма кредита не превышает установленные Правительством РФ лимиты:
- 10 млн рублей — для самозанятых;
- 60 млн рублей — для микропредприятий;
- 400 млн рублей — для малых предприятий;
- 1 млрд рублей — для средних предприятий.
- За последние 5 лет по этому договору не предоставлялись кредитные каникулы.
- Нет просрочки более 30 дней подряд.
- Компания не находится в процессе банкротства, реорганизации или ликвидации.
Как оформить кредитные каникулы
Заявка на каникулы подаётся напрямую кредитору. В документе можно указать желаемый срок (до 6 месяцев) и дату начала льготного периода — не ранее даты подачи и не позднее одного месяца после неё. Если срок не указан, отсрочка будет установлена автоматически на шесть месяцев. Если обязательства по кредиту обеспечены залогом третьего лица или поручительством, нужно приложить их согласие.
Банк обязан рассмотреть обращение в течение 15 рабочих дней. Если ответа нет в течение 30 календарных дней, каникулы считаются установленными автоматически.
Что с процентами и платежами
В период каникул проценты по кредиту продолжают начисляться, но неустойка и штрафы не применяются:
- для микропредприятий и самозанятых начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме долга;
- для средних предприятий проценты выплачиваются как обычно, иначе они также будут добавлены к основному долгу.
Завершение каникул и их последствия
По завершении льготного периода кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях. Срок возврата увеличивается на время каникул, а график платежей корректируется. Это означает, что размер ежемесячного платежа может увеличиться, так как сумма основного долга могла вырасти за счет включения в него процентов, начисленных в период отсрочки. Кредитор должен будет направить заемщику новый уточненный график платежей не позднее дня окончания каникул.
Читайте также: Нужна ли касса при расчетах через СБП между организациями и ИП: разъяснения Минфина и ФНС
Добавить комментарий