Новая льготная программа кредитования стала доступна предпринимателям, чьи фирмы относятся к отраслям экономики, наиболее пострадавшим от последствий пандемии коронавируса. В статье рассказывается о том, кто и на каких условиях имеет право получить такой кредит.
Содержание
Льготные условия кредитования бизнесменов
Согласно тексту Постановления Правительства Российской Федерации № 279 от 27.02.2021 года, регламентирующего порядок и условия осуществления льготной программы банковского кредитования с целью оказания поддержки бизнесу, предприятия, которые относятся к понесшим наибольший урон в результате пандемии коронавируса отраслям экономики, имеют право на получении пониженной ставки при оформлении кредитных договоров.
В документе отмечается, что конечная ставка по целевому кредиту, выдаваемому организации или индивидуальному предпринимателю, чья фирма относится к числу пострадавших и не восстановившихся отраслей экономики, не превышает отметку в 3% годовых. Срок заключения кредитного договора на льготных условиях ограничен периодом с 9 марта по 1 июля 2021 года включительно, при этом максимально возможный срок договора не должен превышать 12 месяцев (п. 5 Правил).
Целевой характер кредита подразумевает, что полученные по кредитному договору денежные средства могут быть использованы строго на восстановление бизнеса заёмщика:
- погашение задолженности по заработной плате сотрудникам предприятия
- внесение платежей по процентам и/или по основному долгу по иным, ранее оформленным, кредитным договорам
при этом отмечается, что целевой кредит, полученный по сниженной ставке не должен и не может быть использован на:
- осуществление выплат дивидендов
- платежи в счёт выкупа собственных акций или же долей в уставном капитале
- благотворительность
Предоставлением льготных кредитов занимаются исключительно банки-участники программы льготного кредитования. Взять кредит в одном из таких банков фирма может только однократно. При этом максимальная сумма кредитования рассчитывается по формуле: МРОТ (12 792 рубля) умножается на количество сотрудников компании, согласно сведениям, поданным фирмой в ИФНС в предыдущие периоды, в расчёте на 12 месяцев. Численность штатных сотрудников предприятия в обязательном порядке прописывается в кредитном договоре и в дальнейшем не подлежит корректировке и уточнению. При этом максимальная величина кредита не может превышать 500 млн рублей (п. 24 Правил).
Для кого предназначено льготное кредитование по ставке 3% годовых
Кредиты по льготной ставке в 3% годовых предназначены и могут быть получены как организациями, так и индивидуальными предпринимателями, которые в 2020 году кредитовались по льготной ставке с целью восстановления деятельности (постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696).
Обязательным условием для заёмщика является быть занятым на 1 января 2021 года в таких сферах, как:
- гостиничный или ресторанный бизнес
- показ и прокат кинофильмов
- предоставление услуг в сфере туризма
- организация культурно-массовых конференций и/или выставок
- санаторно-курортное лечение
- организация культурно-массовых мероприятий развлекательного характера или творческая деятельность, в том числе музеи и зоопарки, спортивные и физкультурно-оздоровительные сферы деятельности
В случае, если заёмщик принадлежит к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», то для получения льготного кредита сфера его деятельности может определяться как по основному, так и по дополнительному видам экономической деятельности, прописанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, выданных за период с 1 января 2021 года. Иные категории заёмщиков определяются по основному виду экономической деятельности (п. 11 Правил).
В случае, когда заёмщик удовлетворяет всем вышеприведённым условиям, банк, являющийся участником программы льготного кредитования, обязуется предоставить фирме-заёмщику денежный кредит под 3% годовых. Отмечается, что причиной для отказа не может считаться отсутствие в банке счетов заёмщика или отсутствие обеспечения кредита залогом имущества заёмщика.
Обязательные ограничения, действующие для заёмщиков
После оформления кредитного договора на получение льготного кредита, предприятие или индивидуальный предприниматель принимают на себя обязательства по выполнению определённых запретов на протяжении всего срока действия договора (п. 10 Правил):
- неизменность численности сотрудников предприятия – количество работников может быть незначительно уменьшено, но при этом не может быть снижено более, чем на 10% от численности работников, указанной в договоре (пп. «л» п. 10 Правил)
- запрет на выкуп собственных акций или долей в уставном капитале
- отказ от выплат по дивидендам
Контроль за соблюдением заёмщиками всех выше указанных ограничений берут на себя банки, обязуясь ежемесячно отчитываться в Министерство экономического развития РФ о целевом использовании кредитов.
Порядок погашения льготного кредита
После заключения льготного кредитного договора и получения денежных средств предприятие-заёмщик в период с 1 по 6 месяц действия договора, освобождается от уплаты сумм как по основному долгу, так и по процентам. Однако в срок с 7-го по 12-й месяц действия кредитного договора заёмщиком производится оплата не только основного долга и процентов равными долями, но и перенесённых за прошедшие полгода платежей процентов (пп. «ж» п. 10 Правил).
ВНИМАНИЕ! Заёмщик не уплачивает никаких денежных комиссий, сборов и иных платежей. Исключение составляют только штрафные санкции, в случае нарушения заёмщиком условий кредитования: сокращение сотрудников, нецелевые траты денежных средств и т.п.
Наиболее распространёнными санкционными мерами являются: выплата неустойки, увеличение процента, взимаемого банком за пользование кредитными средствами.
Читайте также Новый порядок расчёта прожиточного минимума в регионах
